Kreditrechner
Die Monatsrate eines Kredits folgt der Annuitätenformel: Rate = Kreditsumme × Monatszins ÷ (1 − (1 + Monatszins)⁻ⁿ). Ein Kredit über 25.000 € zu 5,9 % Sollzins und 6 Jahren Laufzeit kostet 413,14 € im Monat – insgesamt rund 4.746 € Zinsen. Der Rechner zeigt Rate, Zinskosten und Gesamtaufwand live.
Aktualisiert am 8. August 2026
Modellrechnung zur Orientierung – keine Anlage-, Finanz- oder Kreditberatung. Verbindliche Konditionen nennt dir nur Bank bzw. Anbieter.
🎧 In 30 Sekunden erklärt:
Wie die Kreditrate berechnet wird
Der Rechner nutzt die Annuitätenformel, mit der Banken Ratenkredite und Baufinanzierungen kalkulieren: eine konstante Monatsrate über die gesamte Laufzeit, in der sich Zins- und Tilgungsanteil laufend verschieben.
mit i = Sollzins ÷ 12, n = Laufzeit in Monaten
Beispiel: Autokredit über 25.000 € zu 5,9 % auf 6 Jahre
Der Monatszins ist der Sollzins geteilt durch 12: i = 5,9 % ÷ 12 = 0,4917 %. Die Laufzeit umfasst n = 6 × 12 = 72 Monate. Eingesetzt in die Annuitätenformel: Rate = 25.000 € × 0,004917 ÷ (1 − 1,004917⁻⁷²) = 122,92 € ÷ 0,29752 = 413,14 € pro Monat. Über 72 Raten summiert sich der Gesamtaufwand auf 29.746,22 € (der Rechner rechnet intern mit der ungerundeten Rate) – davon sind 4.746,22 € Zinskosten. Verkürzt du die Laufzeit auf 5 Jahre, steigt die Rate, aber die Zinskosten sinken spürbar.
Die Zinskosten reagieren stark auf die Laufzeit: 25.000 € über 6 Jahre kosten bei 5,9 % rund 4.700 € Zinsen – über 10 Jahre wären es schon über 8.100 €. Vor Abschluss lohnt immer der Vergleich mehrerer Angebote anhand des Effektivzinses.
Häufige Fragen
Was ist eine Annuität?
Die gleichbleibende Monatsrate eines Kredits. Sie besteht aus Zins- und Tilgungsanteil: Anfangs überwiegt der Zinsanteil, mit jeder Rate sinkt die Restschuld und der Tilgungsanteil wächst.
Worin unterscheiden sich Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Kreditsumme. Der Effektivzins rechnet Nebenkosten und die Verrechnungslogik ein und ist deshalb die bessere Vergleichszahl zwischen Angeboten – er ist gesetzlich vorgeschrieben.
Wie senke ich die Zinskosten eines Kredits?
Drei Hebel: kürzere Laufzeit (weniger Zinsmonate), Sondertilgungen (senken die Restschuld sofort) und Angebotsvergleich – schon 0,5 Prozentpunkte Unterschied machen bei größeren Summen tausende Euro aus.
Was ist eine Sondertilgung und was bringt sie?
Eine außerplanmäßige Zahlung direkt auf die Restschuld. Sie wirkt doppelt: Die Schuld sinkt sofort, und alle künftigen Zinsen werden auf der niedrigeren Basis berechnet – 1.000 € Sondertilgung sparen bei 6 % Zins und 5 Restjahren rund 300 € Zinsen.
Warum ist der Dispo der teuerste Kredit?
Dispozinsen liegen meist bei 10–14 % – mehr als das Doppelte eines Ratenkredits. Wer den Dispo länger als ein, zwei Monate nutzt, sollte ihn in einen günstigeren Ratenkredit umschulden; die Ersparnis zeigt dir dieser Rechner direkt.
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