ETF-Sparplan-Rechner
Mit 150 € monatlicher Sparrate und 6 % Rendite pro Jahr wächst ein ETF-Sparplan in 25 Jahren auf rund 103.949 € – eingezahlt sind davon nur 45.000 €, knapp 59.000 € sind Kursgewinne (vor Steuern). Der weltweite Aktienmarkt brachte historisch 6–8 % pro Jahr. Je früher du startest, desto stärker arbeitet der Zinseszins.
Aktualisiert am 8. August 2026
Modellrechnung zur Orientierung – keine Anlage-, Finanz- oder Kreditberatung. Verbindliche Konditionen nennt dir nur Bank bzw. Anbieter.
🎧 In 30 Sekunden erklärt:
Was aus deinem ETF-Sparplan werden kann
Der Rechner simuliert monatliches Investieren mit monatlicher Wiederanlage der Erträge – so, wie thesaurierende ETFs arbeiten. Die Zeile „Zinseszins-Effekt" zeigt den Teil des Gewinns, der nicht aus deinen Einzahlungen direkt, sondern aus Erträgen auf frühere Erträge entsteht: das eigentliche Argument fürs frühe Anfangen.
Beispiel: 150 € monatlich, 6 % Rendite, 25 Jahre
Der Monatszins ist i = 6 % ÷ 12 = 0,5 %. Über n = 300 Monate wächst der Aufzinsungsfaktor auf (1,005)³⁰⁰ ≈ 4,465. In die Sparplan-Formel eingesetzt: 150 € × (4,465 − 1) ÷ 0,005 ≈ 103.949 € Endkapital. Eingezahlt hast du 300 × 150 € = 45.000 € – der Rest von 58.949 € sind Kursgewinne vor Steuern. Davon stammen rund 25.199 € allein aus dem Zinseszins-Effekt, also aus Erträgen auf frühere Erträge: Mit einfacher Verzinsung ohne Wiederanlage wären es nur etwa 33.750 € Gewinn gewesen.
Häufige Fragen
Welche Rendite ist für ETF-Sparpläne realistisch?
Der weltweite Aktienmarkt (z. B. MSCI World) hat historisch 6–8 % pro Jahr vor Inflation gebracht – über lange Zeiträume und mit teils heftigen Schwankungen dazwischen. Konservativ planst du mit 5–6 %.
Was bedeutet der Zinseszins beim ETF-Sparplan?
Kursgewinne und wieder angelegte Dividenden erwirtschaften selbst wieder Rendite. Nach 20+ Jahren stammt oft mehr als die Hälfte des Endkapitals aus diesem Effekt – deshalb schlägt „früh anfangen“ fast jede Sparraten-Erhöhung.
Wie viel sollte ich monatlich investieren?
Eine bewährte Richtlinie sind 10–20 % des Nettoeinkommens, aber wichtiger ist die Konstanz: Eine Rate, die du auch in teuren Monaten durchhältst, schlägt ambitionierte Raten mit Unterbrechungen.
Welche Kosten schmälern die Rendite?
Die laufenden ETF-Kosten (TER, meist 0,1–0,5 % p.a.) sind im angenommenen Zinssatz einfach berücksichtigbar: einfach abziehen. Dazu kommen ggf. Ordergebühren – bei den meisten Neobrokern sind Sparpläne inzwischen kostenlos.
Wie wird der ETF-Gewinn versteuert?
Auf Gewinne fällt Abgeltungsteuer von 25 % plus Soli an, gemildert durch die Teilfreistellung von 30 % bei Aktien-ETFs und den Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr. Die Vorabpauschale besteuert einen kleinen Teil bereits jährlich.
Was passiert bei einem Börsencrash?
Historisch haben sich breite Indizes von jedem Crash erholt – wer im Crash weiter bespart, kauft günstig ein („Cost-Average“). Entscheidend ist ein Anlagehorizont von mindestens 10, besser 15 Jahren, damit du Krisen aussitzen kannst.
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