Sparziel-Rechner
Der Rechner sagt dir, wie lange du bis zu deinem Sparziel brauchst: 10.000 € sind mit 1.000 € Startkapital, 200 € Monatsrate und 2 % Zinsen in 44 Monaten erreicht – also 3 Jahren und 8 Monaten. Bei Zielen unter fünf Jahren ist die Sparrate der entscheidende Hebel, nicht der Zins.
Aktualisiert am 8. August 2026
Modellrechnung zur Orientierung – keine Anlage-, Finanz- oder Kreditberatung. Verbindliche Konditionen nennt dir nur Bank bzw. Anbieter.
🎧 In 30 Sekunden erklärt:
Vom Ziel zur Dauer
Urlaub, Auto, Eigenkapital fürs Haus: Der Sparziel-Rechner beantwortet die Frage „Wie lange noch?" – mit Startkapital, monatlicher Rate und Verzinsung. Er rechnet mit monatlicher Zinsgutschrift, wie sie bei Tagesgeld üblich ist.
Beispiel: 10.000 € mit 200 € im Monat
Du startest mit 1.000 € und sparst 200 € monatlich bei 2 % Zinsen (monatliche Gutschrift, i = 2 % ÷ 12). Ohne Zinsen wären es (10.000 − 1.000) ÷ 200 = 45 Monate. Mit Verzinsung liefert die Formel 43,1 Monate, aufgerundet 44 Monate – also 3 Jahre und 8 Monate. Bis dahin hast du 1.000 € + 44 × 200 € = 9.800 € selbst eingezahlt; die restlichen rund 200 € steuern die Zinsen bei. Der Zins spart hier nur einen Monat – eine um 50 € höhere Rate wäre der stärkere Hebel.
Typische Sparziele und ihre Dauer
| Ziel | Start | Rate | Zins | Dauer |
|---|---|---|---|---|
| Urlaub 3.000 € | 500 € | 200 € | 1,5 % | 13 Monate |
| Notgroschen 5.000 € | 0 € | 150 € | 2 % | 33 Monate |
| Eigenkapital 50.000 € | 10.000 € | 500 € | 2,5 % | 72 Monate (6 Jahre) |
Spiele mit der Rate: Schon 50 € mehr im Monat verkürzen den Weg zu einem 10.000-€-Ziel um viele Monate. Für langfristige Ziele ab zehn Jahren lohnt der Blick auf den ETF-Sparplan-Rechner.
Häufige Fragen
Wie lange dauert es, 10.000 € zu sparen?
Bei 200 € monatlich ohne Zinsen 50 Monate, also gut vier Jahre. Mit 3 % Verzinsung sind es rund 47 Monate – bei kurzen Zeiträumen macht der Zins wenig aus, die Sparrate ist der Hebel.
Was bringt mehr: höhere Rate oder höherer Zins?
Bei Zielen unter fünf Jahren fast immer die Rate – der Zins hat zu wenig Zeit zu wirken. Erst bei langfristigen Zielen (10+ Jahre) dreht sich das Verhältnis und der Zinseszins übernimmt die Hauptarbeit.
Wo sollte ich für kurzfristige Ziele sparen?
Für Ziele unter fünf Jahren gehört das Geld auf sichere, verfügbare Konten: Tagesgeld oder Festgeld-Treppe. Aktien-ETFs schwanken zu stark – ein Crash kurz vor dem Ziel würde den Plan zerstören.
Wie setze ich ein realistisches Sparziel?
Vom Ziel rückwärts rechnen: Zielbetrag und Wunschtermin festlegen, dann zeigt dir der Rechner die nötige Dauer bei deiner Rate – oder du erhöhst die Rate, bis die Dauer zum Termin passt. Automatisierter Dauerauftrag direkt nach Gehaltseingang macht den Plan robust.
Sollte ich erst Schulden tilgen oder sparen?
Konsumschulden zuerst: Ein Kredit mit 8 % Zinsen kostet mehr, als sicheres Sparen je bringt. Ausnahme ist ein kleiner Notgroschen (1.000–2.000 €), damit nicht jede Reparatur neue Schulden erzeugt.
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